「他社は手数料15％以上、OLTAは手数料2～9％の範囲内で安心」
OLTAは”今”困っている小規模事業者を助けてくれる頼れる良きパートナー

売掛債権を買い取って、即座に現金化するファクタリング。今回ご紹介する会社は、給料や報酬の支払い遅れを防ぎたいという理由から「OLTA」をご活用いただきました。それまで同社は、金融機関を利用したり別のファクタリングサービスも比較検討してきた中で、今では「困ったときのファクタリングサービスはOLTAだけでいい」と感想をいただきました。その理由や「OLTA」を利用するメリットなどを記事にてご紹介します。

事業内容・資金繰りについて

給料や報酬の支払いが遅くなり社員に不安を与えてしまうことを避けるために資金繰りの方法を模索

―― まずは御社の事業内容から教えてください

当社はアパレルメーカーや商社などを取引先に、洋服やバッグなどのアパレル製品の企画デザインやパターン設計、サンプル作成などを行っている会社です。

例えば、アパレルメーカーから依頼を受けてデザインをおこしたり、プリントや刺繍の図案を描き、中国にある協力工場にデータを送りサンプル作成し納品するまでの工程を担っています。

―― 御社の場合どういったフェーズで追加の資金調達が必要になるのでしょうか？

現在は新型コロナウイルスの影響で（取材時2020年4月）工場のラインが止まったり延期したりと影響は出てきましたが、通常の月であれば主な用途は人件費ですね。社員の給料や在宅勤務で契約している外注スタッフの方々へ支払う報酬などを用意するために、毎月20日の前に資金を用意します。

銀行などの金融機関から借りると、入金までにとても時間がかかります。しかし、一緒に働いてくれているみんなも生活があるので、給料や報酬の支払いが遅くなるのは不安を与えてしまうため極力避けたいという理由から、資金繰りの方法を模索していました。

「OLTA」を選び続ける理由

他社の見積もりは手数料15％以上。
OLTAは2～9％の範囲内で安心して使えるなと感じた。

―― 「OLTAクラウドファクタリング」を選んだ理由を教えてください。

2019年6月ごろからOLTAを使い初めて複数回使っています。「ファクタリング」というキーワードをインターネットで検索したら「OLTA」が出てきたのがきっかけです。手元にある請求書を元に資金調達ができる手軽さや、大手銀行や金融機関がパートナーとして載っていた安心感から、OLTAを選びました。

――他のファクタリング会社との比較検討はしましたか？

実はOLTA以外のファクタリングサービスにも相見積もりを出しましたが、他社は手数料が非常に高く、利用するのに躊躇してしまいました。使うとかえって経営を圧迫してしまうのではないか、と。その点、OLTAは手数料が安くとても助かりました。

また、私たちのような小規模事業者は銀行から融資を受けるにもハードルが高かったり時間がかかりますが、その点OLTAは簡単審査で入金が早いのがとてもいいと感じました。

―― 他社さんと比較検討してご利用いただいたのですね。ありがとうございます！ 差し支えなければ、手数料はどのくらい違ったのでしょうか？

他社のファクタリングは、だいたい15％以上で、仮に80万円ほど必要だとして支払う金額は100万円近くになってしまったり。さらに、見積もりを取ると他の聞いたこともない会社から営業電話が来て「うちは安くします」と言うけど口ばっかり。その点、OLTAはウェブサイトにもある通り、手数料2〜9%の範囲内で安心して使えそうだと感じたのが良かったですね。借金と違い、売掛金がないと頼めないことがかえって信用を増していると思います。

―― 多くの書類を最初にご提出していただく大変さや審査への不安は感じませんでしたか？

それはなかったですね。クラウドファクタリングは私たちの取引先からお振り込みいただく前にお金をいただくサービスだから、書類提出が多くなるのは通常のことだと思い対応しました。ただ、いつも心配なのは、AIの審査なので当社が通るのかなという点ですね（笑）。

―― 私たちもお客様からの申込みごとに審査しているため、今回ダメだったけど、次はOKということもあります。

今後の資金繰りについて

OLTAは事業継続の頼れるパートナー
経営が安定したら卒業も視野に

―― 御社の場合、以前は銀行の融資をご利用いただいていたとお聞きしておりますが……

銀行は実際にお金が入るまで、と〜っても時間がかかります。

―― と〜ってもという表現から大変さが伝わってきますね（笑）。

大変でした。その点、OLTAは簡単に申し込めて使いやすいので、今でも継続して利用しています。実のところを言うと、最初は長く続ける予定はなかったのです。

―― 私たちの目的はお客様が事業を継続していただくことです。いざという時に限って、使っていただくのが本望です。

私たちもそう感じています。OLTAを利用することで経営を圧迫しては意味がないのですが、最終的には卒業を視野に入れていますが、まだ先を見通せないご時世なので、今は助かっています。

―― これからもより良いサービスを提供していきたいと思っていますが使いづらかったという点はありましたか？

いえ、利用する上でストレスを感じたことはないですね。

OLTAは、AIによる審査で素早く使えるので、給料や報酬の振り込みに遅れることはなく、安心感を持って使えています。他にも同様のサービスを提供している会社がたくさんあるようですが、正直怪しいところも多く、ファクタリングサービスはOLTAだけでいいのではとさえ思っています。

―― これからも御社のご期待に応えられるようにサービスを良くしていこうと考えています。インタビューへのご協力ありがとうございました。

アイキャッチ画像はイメージ画像です。 photo by jcomp